银行理财类的保险真的合算吗?

银行理财类保险听起来收益稳定，但实际到手钱可能不多。这类产品往往把保费分成投资和保障两部分，投资收益通常只有3到5个点，扣除各种费用后，实际回报不如普通存款。而且提前退保要扣一大笔钱，存个三五年可能连本金都拿不回。

这类保险打着“高收益”旗号吸引人，但细看条款会发现很多限制。比如分红要看公司经营情况，每年几百到几千元不等，根本跑不赢通胀。想用钱时发现资金被锁死，灵活性差。普通人买不如直接选定期存款或国债，省心又实在。