总利息除以贷款额度就是年利率吗?

总利息除以贷款额度不等于年利率。年利率需要考虑贷款期限，比如借1万元利息500元，分12个月还和分24个月还，年利率完全不同。实际年利率还要加上手续费、管理费等额外成本，银行和网贷平台的计算方式差异很大。计算年利率必须用总成本除以实际用款时间和本金，简单相除会得出错误结果。

贷款年利率受还款方式影响很大。等额本息和先息后本的实际利率不同，信用卡分期每期手续费看似不高，折算成年利率可能超过20%。民间借贷口头说的几分利，实际年利率可能远超银行贷款。借款时一定要问清所有费用，用IRR公式计算真实年利率，避免被低息宣传误导。