有效年利率什么意思?

有效年利率是银行或金融机构实际收取或支付的年化利率，包含了费用和复利影响。比如某贷款年利率5%，但加上手续费后实际可能变成5.2%。存款产品也会用这个数字展示真实收益，比表面利率更准确。信用卡分期、理财产品宣传时都会标注这个数据，帮助用户比较不同产品的真实成本。

计算有效年利率需要考虑本金、利息、手续费和还款方式。比如10万元贷款分12期还，每期还8600元，总利息3200元，手续费1200元，实际年利率约6.8%。这个数字能让借款人清楚知道借钱的真实代价，避免被低表面利率误导。监管机构要求金融机构必须披露这个关键指标。