贷款年化利率超过多少算合理合法?

贷款年化利率超过多少算合理合法？根据中国法律规定，民间借贷利率不得超过一年期贷款市场报价利率的4倍，2023年这个数值大约在14%左右。银行信用卡年化利率普遍在18%左右，小额贷款公司利率可能达到24%，这些都在合法范围内。超过36%的年化利率就属于高利贷，不受法律保护。

合理合法的贷款利率应当与风险成正比，优质客户能拿到4%-8%的低利率，信用较差的客户可能面临15%-24%的利率。正规金融机构会在借款合同中明确标注年化利率，借款人应仔细查看。遇到年化利率超过36%的情况，可以向监管部门投诉，避免陷入高利贷陷阱。