房贷按什么贷款划算?

房贷选等额本金更省钱，每月还款本金固定利息递减，总利息比等额本息少几万元。适合收入稳定、提前还款的人群，前期压力大但长期划算。等额本息每月还款额相同，利息占比高，适合收入稳定不提前还款的人。公积金贷款利率低，商业贷款利率高，组合贷款能兼顾两者优势。

房贷期限选20年或30年更合适，月供压力小。短期贷款月供高，总利息少，适合资金充裕的人。贷款金额控制在家庭年收入的5倍以内，避免过度负债。银行审批时看征信和收入流水，保持良好记录能拿更低利率。提前还款要问清违约金，部分银行收取数千元手续费。