房贷是年化利率还是月利率?

房贷的利率是年化利率，不是月利率。银行计算利息时，会把月利率乘以12换算成年利率。比如月利率0.5%，年化利率就是6%。房贷合同里写的都是年化利率，还款时每月还的本金加利息，利息按剩余本金计算。年化利率能更直观反映贷款成本，方便比较不同银行的利率水平。

房贷利息按年化利率计算，但还款是每月还一部分。贷款100万，年利率4%，每月还利息大约3333元。随着时间推移，剩余本金减少，每月利息也会慢慢降低。房贷总利息和贷款年限、利率高低有关，年限越长利息越多。提前还款能减少总利息，因为本金提前还清了，后续利息就不用再算了。