贷款利率是什么东西构成的?

贷款利率主要由银行成本、市场供求和风险溢价构成。银行需要覆盖资金成本、运营费用和利润目标，同时参考市场基准利率。借款人的信用记录、贷款期限和抵押物也会影响利率高低，优质客户能享受更低利率。

央行政策利率是重要参考，经济繁荣时利率上升，衰退时下降。通货膨胀水平也会调整实际利率，银行会通过加息弥补购买力损失。不同贷款产品利率差异大，房贷、车贷和企业贷款各有不同定价机制。