商业保险真的可靠吗?到底要不要买?

商业保险靠不靠谱，得看你选的产品和公司。大品牌保险公司实力强，理赔也快，小公司可能服务跟不上。一年花几千块买份医疗险，生病住院能报几万块，挺划算的。但分红险、万能险这些复杂产品，收益不一定高，手续费还多，买之前得看清楚条款。

要不要买保险，看你的收入和需求。年轻人买份意外险，一年几百块，摔伤住院能赔钱。家庭经济支柱得配重疾险，万一得大病，几十万治疗费不用愁。收入低的话，优先买医保和基础医疗险，别盲目买贵的。保险是工具，不是投资，按需买才最靠谱。