房贷的基准利率是年利率还是月利率?

房贷的基准利率是年利率，不是月利率。银行计算利息时按年利率折算成月利率，比如年利率4%，相当于每月约0.33%。房贷合同里明确标注年利率，还款计划表也会显示年利率数值。

房贷利息按年利率计算，每月还款额包含本金和利息。30万元贷款，年利率4%，30年总利息约21万元。每月还款额固定，但前期利息占比高，后期本金占比高。提前还款能减少总利息支出。