招商信用卡要逾期才能协商分期吗?

招商信用卡逾期后可以申请协商分期，逾期记录会影响征信。持卡人需主动联系银行，说明还款困难，提交相关证明材料。银行会根据用户情况制定分期方案，最长可达60期。逾期时间越短，协商成功率越高，建议尽早处理。

逾期前也可尝试协商，但难度较大。银行更倾向处理已逾期的账户，未逾期时协商需提供充足理由，如突发疾病、失业等。成功协商后需按时还款，避免二次逾期影响信用记录。持卡人应理性用卡，避免过度透支。