房贷一般什么时候开始还款最划算?

房贷最划算的还款时间通常是贷款发放后的次月开始。银行会根据合同约定，从第一个还款日起计算利息，提前还款能减少总支出。选择等额本金方式，前期还款压力大但总利息少；等额本息每月还款固定，适合收入稳定人群。

不同银行对提前还款有不同规定，有的免收违约金，有的则收取3-6个月利息。建议在贷款满1年后申请提前还款，此时利息占比高，节省效果明显。同时保留3-6个月应急资金，避免因还款影响生活质量。