银行风控是人为的还是系统?

银行风控既依赖系统也依赖人为判断。系统通过大数据实时监测异常交易，比如单日转账超过50万元或异地登录，自动冻结账户。人工团队会复核高风险案例，比如频繁大额转账或可疑资金流向，综合客户背景和交易习惯决定是否放行。两者结合才能有效防范诈骗和洗钱风险。

系统处理速度快，能瞬间识别上万笔交易中的异常，但无法理解复杂场景。人工分析更灵活，比如客户突然收到海外汇款，系统可能误判，人工能核实是否是亲属援助。银行风控需要系统高效筛查，再由人工精准判断，缺一不可。