房贷利率指的是月息还是年息?

房贷利率指的是年息，不是月息。银行计算房贷时，年利率会换算成月利率来还款，比如年利率4%，月利率就是0.33%。每月还款额包含本金和利息，利息按剩余本金计算，越到后期利息越少。

房贷利息按年利率计算，但还款是按月进行的。比如贷款100万元，30年还清，年利率4%，总利息约72万元。月供固定，但利息占比逐年下降，本金占比上升。提前还款能减少总利息，因为本金减少后利息计算基数变小。