房贷利率是由哪两部分组成?

房贷利率由基准利率和浮动加点两部分组成。基准利率由央行制定，比如5年期以上贷款利率现在是4.3%。浮动加点由银行根据客户资质决定，优质客户加点少，信用差的加点多。两者相加就是最终利率，比如加点30个基点，实际利率就是4.6%。

房贷利率还受LPR影响，LPR每月调整一次，利率也会跟着变。买房时可以选固定利率或浮动利率，固定利率不变，浮动利率随LPR波动。银行会根据你的收入、征信和房产情况综合评估，加点幅度从10到100个基点不等。选房贷时要多比较不同银行的报价，找到最划算的方案。