保险费是由什么构成的?

保险费主要由风险成本、运营费用和利润三部分组成。风险成本是保险公司根据事故发生概率和赔付金额计算的核心费用，比如车险的维修费、医疗险的住院开销。运营费用包括员工工资、系统维护、广告宣传等日常开支，占总保费的20%到30%。利润则是保险公司承担风险的回报，用于股东分红和公司发展。

不同险种的保费构成差异较大。健康险侧重医疗费用和健康管理，财产险注重损失赔偿，寿险涉及长期资金积累。投保人的年龄、职业、健康状况也会影响保费高低，年轻人保费往往比老年人便宜。保险公司还会参考历史数据，调整费率以应对市场变化。